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互聯網金融風險專項整治工作實施方案發布禁止P2P放貸
如果我們學會從不同角度分析問題，能更好的完成工作方案。當一項工作被提出的時候，為了上級更好的決策，我們需要準備多份工作方案，你知道寫工作方案需要注意哪些問題嗎？以下是小編精心整理的互聯網金融風險專項整治工作實施方案發布禁止P2P放貸，僅供參考，大家一起來看看吧。
國務院辦公廳近日公布了《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，專項整治工作已于2016年4月開始，計劃至2017年3月底前完成。
整治原因互聯網金融某些業態產生“劣幣驅逐良幣”效應
當前互聯網金融某些業態偏離正確的創新方向，并產生了“劣幣驅逐良幣”的效應，使真正有價值的互聯網金融創新受到擠壓;一些機構采用不正當競爭手段，擾亂了正常的經濟金融秩序;一些機構挪用或占用客戶資金，甚至制造龐氏騙局，造成眾多群眾經濟損失。
整治目標規范金融創新助力“雙創”
從短期看，專項整治的目標是規范各類互聯網金融業態，優化市場競爭環境，扭轉部分業態偏離正確創新方向的局面，維護廣大金融消費者的切身利益，保護投資者合法權益，維護金融市場秩序。
從長遠看，實現規范與發展并舉、創新與防范風險并重，促進我國互聯網金融規范有序健康發展，切實發揮互聯網金融支持大眾創業、萬眾創新的積極作用。
整治方法及時發現互聯網金融異常事件和可疑網站
一是嚴格準入和行為管理。設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處。
二是強化資金監測，非銀行支付機構客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業銀行，開展跨行支付業務應通過人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構進行。
三是用好技術手段，研究建立互聯網金融監管技術支持系統，通過網上巡查、數據分析等技術手段，摸底互聯網金融總體情況，及時發現互聯網金融異常事件和可疑網站。
四是加大整治不正當競爭工作力度。從業機構不得通過各種顯性或隱性補貼的方式向客戶提供高回報金融產品，對通過顯失合理的超高回報率和補貼方式吸引客戶的行為予以清理規范，維護市場公平競爭秩序。
保護投資者利益嚴格規范要求做好對客戶資金的保護
《實施方案》明確，從業機構應盡快落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行應加強對相關資金賬戶的監督;從業機構應嚴格執行投資者適當性制度標準，不得將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶;充分發揮中國互聯網金融協會作用，制定行業數據統計、信息披露等制度，使得投資者能充分了解從業機構相關信息。
多部門出臺配套措施
P2P平臺將被劃為三類處置重點排查校園網貸等
中國銀監會等15部門13日聯合發布《P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案》，將根據網貸機構的風險程度、問題輕重、處理方式將其劃分為合規、整改及取締三大類，制定差別化的措施。
根據實施方案，對于穩健經營、運作規范、未違反有關法律法規和規章制度的合規類機構，要鼓勵合規發展，實施持續監管，督促規范經營;對于運行不規范、風險控制不足、存在觸及“紅線”的整改類機構，要出具整改意見，限期整改，整改不到位的，責令繼續整改或淘汰整合，并依法予以處置;對于涉嫌從事非法集資等違法違規活動的取締類機構，要嚴厲打擊，堅決實施市場退出，并依法移送司法機關。
實施方案提出，對近年業務擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產配資或校園網貸等業務的網貸機構，將進行重點排查。同時，重點整治和取締互聯網企業在線上線下違規或超范圍開展網貸業務，以網貸名義開展非法集資等違法違規活動。
互聯網金融廣告不得宣傳“保本保收益”
記者13日獲悉，國家工商總局、中央宣傳部、公安部等17個部門聯合開展專項整治，規范互聯網金融廣告及以投資理財名義從事金融活動的行為，以防范化解潛在風險隱患。
專項整治方案列明了9種不得含有的內容，如對未來效果、收益或者預期相關情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風險或者保收益等。
對公安機關認定涉嫌經濟犯罪以及有關職能部門認為已經構成或者涉嫌構成非法集資活動的，工商部門依法責令停止發布廣告。
此次專項行動還將排查整治以投資理財名義從事金融活動行為。非金融機構以及不從事金融活動的企業，在注冊名稱和經營范圍中，原則上不使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產管理”“理財”“基金”“支付”等字樣。凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業，金融管理和工商部門會將相關企業列入重點監管對象。對經金融管理部門認定為未經許可從事金融活動并且情節嚴重的企業，工商部門根據金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業執照。
擴展資料：
P2P(Peer to Peer)貸款，簡單地說，就是有資金并且有理財投資想法的個人，通過有資質的中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。
簡介
P2P(Peer to Peer)貸款，簡單地說，就是有資金并且有理財投資想法的個人，通過有資質的中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，中介機構負責對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，并收取賬戶管理費和服務費等收入。這種操作模式依據的是《合同法》，其實就是一種民間借貸方式，只要貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍，是屬于合法的。
背景
P2P貸款的出現，與國內中小企業，特別是小微企業融資難有一定的關系。小微企業很難從銀行申請到貸款，一些小微企業主對銀行有很大的怨言。既便是在貨幣政策寬松、政府相關部門積極鼓勵的時候，中小微企業依然也難以從銀行申請到貸款，中小微企業在銀行貸款業務的空間越來越小。
歸根結底，電商賣家、小微企業很難從銀行獲得貸款的原因，就是因為卡在了信用審批這一環節上。客觀地說，電商賣家、小微企業并非沒有信用，只不過各大銀行很難客觀公正的對評估中小企業的信用。在這種市場環境下，P2P貸款平臺的出現，為小微企業提供了融資渠道，解決了發展過程中的一大難題。
模式
線下交易
這類模式下的P2P網站僅提供交易的信息，具體的交易手續、交易程序都由P2P信貸機構和客戶面對面來完成。首批入駐溫州民間借貸中心的“宜信”是這種模式的典型代表。另外，以豪門身份進入P2P領域的證大集團旗下的“證大e貸”和中國平安旗下的“陸金所”也是此種模式。
承諾保障本金和利息
一旦貸款發生違約風險，這類網站承諾先為出資人墊付本金。目前市場上以此種模式運營的P2P網站占絕大多數。
不承諾保障本金
以上海的“拍拍貸”為唯一代表。當貸款發生違約風險，拍拍貸不墊付本金。上述后兩類P2P網站都以提供線上服務為主，網站作為中介平臺，借款人和出借。
選擇
一、平臺的背景
正規的平臺企業，他的基本信息都能在當地的工商登記主管部門的網站上查詢到，投資者可以先了解一些基本的企業信息。之后，投資者應對平臺企業的發展沿革要有一個詳細的了解，這在一些主流的平臺上，他們的網站基本都會對此加以詳細的描述。通過對一家公司的歷史事件的了解，投資者就可以很清楚地知道，這家企業是否具備明確的發展目標，他的每一項具體的工作是否都是應這個目標來進行的。
二、資金如何進出
P2P平臺還屬于民間借貸，借貸資金的進出往往要通過網站創始人的個人賬戶或公司賬戶進行，為了規避風險，目前大部分P2P平臺都選擇和第三方支付平臺合作，模式為P2P公司在第三方支付平臺開設一個公司賬戶，出借人的錢打進公司賬戶，P2P網站再把錢轉賬給借款人。這在一定程度上避免了風險。
三、本金是否保障
對于出借方來說，能夠保障本金的安全是最重要不過的，在國外，由于征信體系比較健全，信用判斷比較容易，資金出借方基本上風險由自己承擔，不用P2P平臺承擔責任。而在國內，這個體系還不是很健全。
四、平臺的運營模式
P2P網貸行業，由其行業特征決定了借貸行為只能在借款人和出借人之間以個人身份進行，如果投資人發現平臺的標的產品是將個人資金與企業需求直接掛鉤，那么這其中就非常可能產生由資金的期限錯配所導致的流動性風險，投資人對此不能不防。如果一定要投這種標的，也盡量選擇類似于有利網、融易投、人人貸等這樣的由大型金融機構做信用背書的平臺來投，畢竟，大項目必須找大機構來擔保才顯得更為妥當
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