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理財(cái)規(guī)劃師三級考試專業(yè)能力考點(diǎn)之保險(xiǎn)合同
一、2014理財(cái)規(guī)劃師三級考試專業(yè)能力考點(diǎn)：保險(xiǎn)合同概述
(一)保險(xiǎn)合同的定義
(二)保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)
1、保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同。
2、保險(xiǎn)合同是附和合同。
保險(xiǎn)合同條款由保險(xiǎn)人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險(xiǎn)人確認(rèn)，保險(xiǎn)合同即成立。因此我們說保險(xiǎn)合同是一種(附和性)合同。
3、保險(xiǎn)合同是射幸合同
保險(xiǎn)合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險(xiǎn)合同的(射幸性)。
4、保險(xiǎn)合同是最大誠信合同
5、保險(xiǎn)合同是有償合同
6、保險(xiǎn)合同是要式合同。保險(xiǎn)合同采用特定形式訂立，強(qiáng)調(diào)協(xié)議的格式，因而是一種(要式合同)。
(三)保險(xiǎn)合同的種類
1、按保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)劃分
(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
(2)人身保險(xiǎn)合同
2、按保險(xiǎn)合同的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)劃分
(1)補(bǔ)償性合同
(2)給付性合同
3、按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)來劃分
(1)足額保險(xiǎn)合同
(2)不足額保險(xiǎn)合同
(3)超額保險(xiǎn)合同
4、以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值是否事先在保險(xiǎn)合同中約定來劃分
(1)定值保險(xiǎn)合同
(2)不定值保險(xiǎn)合同
5、按保險(xiǎn)責(zé)任范圍不同來劃分(新增)
(1)特定風(fēng)險(xiǎn)合同
(2)綜合風(fēng)險(xiǎn)合同
6、根據(jù)訂立合同的主體劃分(新增)
(1)原保險(xiǎn)合同
(2)再保險(xiǎn)合同
二、2014理財(cái)規(guī)劃師三級考試專業(yè)能力考點(diǎn)：保險(xiǎn)合同的主體、客體、內(nèi)容及形式
(一)保險(xiǎn)合同的主體
1、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人
(1)投保人
(2)保險(xiǎn)人
2、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人
(1)被保險(xiǎn)人
(2)受益人
沒有指定受益人，被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由其繼承人領(lǐng)受保險(xiǎn)金。
(二)保險(xiǎn)合同的客體
(三)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容
1、保險(xiǎn)合同的主要條款
(1)當(dāng)事人的姓名和住所
(2)保險(xiǎn)標(biāo)的
(3)保險(xiǎn)金額
(4)保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法
(5)保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除
(6)保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間
(7)保險(xiǎn)價(jià)值
(8)保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法
(9)違約責(zé)任和爭議處理
(10)訂立合同的年、月、日
2、保險(xiǎn)合同的特約條款
(1)附加條款
(2)保證條款
(3)協(xié)會條款
3、保險(xiǎn)合同的解釋 P176也有類似內(nèi)容
(1)附加條款優(yōu)于標(biāo)準(zhǔn)合同條款原則
(2)文字解釋原則
(3)當(dāng)事人真實(shí)意圖解釋原則
(4)專業(yè)解釋原則
(5)“疑義的利益”的解釋原則
(四)保險(xiǎn)合同的形式
1、投保單。投保人向保險(xiǎn)人申請訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。
2、暫保單。暫保單有效期較短，并在正式保險(xiǎn)單簽發(fā)時(shí)自動失效。
3、保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單是指保險(xiǎn)合同成立以后，保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證，通常有多個(gè)組成部分，包括：聲明事項(xiàng)、保險(xiǎn)事項(xiàng)、責(zé)任免除和條件事項(xiàng)。
4、保險(xiǎn)憑證
小保單的法律效力與保險(xiǎn)單相同，但若小保單的內(nèi)容與正式保單的內(nèi)容相抵觸的，以(保險(xiǎn)憑證的特約條款)為準(zhǔn)。
5、批單
6、其他書面形式
工作要求
工作程序
第一步：分析保險(xiǎn)合同的訂立、生效、無效及履行
(一)保險(xiǎn)合同的訂立
1、要約與承諾
2、保險(xiǎn)合同的訂立過程
保險(xiǎn)合同訂立時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立、合法的原則。保險(xiǎn)合同的訂立過程通常包括：填寫投保單、交付投保單、保險(xiǎn)人承諾后合同成立。
(二)保險(xiǎn)合同的生效
1、保險(xiǎn)合同生效的含義
2、保險(xiǎn)合同生效的要件
行為人具有相應(yīng)民事行為能力、意思表示真實(shí)、不違反法律和社會公共利益。
(三)保險(xiǎn)合同無效
1、認(rèn)定保險(xiǎn)合同無效的條件
(1)因具備《保險(xiǎn)法》上的無效原因而無效
①超額保險(xiǎn)
②無保險(xiǎn)利益
(2)保險(xiǎn)合同因其他的法定無效原因而無效
①內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的
②無權(quán)代理
③損害國家利益和社會公眾利益
(3)保險(xiǎn)合同因合同當(dāng)事人約定的原因而無效
2、無效保險(xiǎn)合同是否應(yīng)退還保險(xiǎn)費(fèi)
(四)保險(xiǎn)合同的履行
1、投保人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)
2、保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)
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