商貸轉公積金的轉貸政策

時間：2020-10-01 19:08:59 住房公積金我要投稿

商貸轉公積金的轉貸政策

　　公積金，通常是指住房公積金，有時也指公司公積金。以下是小編整理的商貸轉公積金的轉貸政策，歡迎閱讀！

商貸轉公積金的轉貸政策

　　商貸轉公積金的轉貸額度、期限、利率

　　轉貸額度：

　　政策規定，轉公積金貸款的金額不能高于原商貸余額(取千元以上整數)，且不能超過公積金貸款的最高限額，一級市場單套住房建筑面積在90平方米及以內的，轉公積金貸款最高比例不能超過該房屋原購房合同總價的80%;對購房建筑面積在90平方米以上的，其轉公積金貸款最高比例不能超過該房屋原購房合同總價的70%。

　　轉公積金貸款借款人的具體貸款額度的公式計算為：轉貸借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×貸款年限。建議市民先算好具體額度看看是否達到貸款標準，然后再付諸行動。

　　轉公積金貸款審批額度與原商業貸款余額的差額部分，由轉貸款借款人用自有資金結清。雖然差額可能不大，但是還是建議借款人提前計算好差額，將資金準備充裕。

　　轉貸期限：

　　小編注意到，轉貸期限有三個標準，在這三個標準中選取最小值作為期限。

　　一是一手房轉公積金貸款期限不超過30年;

　　二是轉公積金貸款期限不能超過借款人法定退休年齡后5年，即：男職工為65歲，女職工為60歲，貸款期限取實際年齡的整年計算;

　　三是轉公積金貸款期限不得長于原商貸的剩余期限。

　　轉貸利率：

　　轉公積金貸款利率是按照人民銀行規定的利率標準執行的。但是需要注意的是，貸款期間如遇人民銀行貸款利率調整，貸款期限在1年(含1年)以內的實行合同利率，不分段計息;貸款期限在1年以上的，其利率當年內不作調整，具體調整時間為下年度的1月1日，按相應的`利率檔次進行調整。

　　武漢的商貸轉公積金貸款的利率按照“認房不認貸”的原則，即首套房的商貸轉公積金貸款，按基準利率來算;第二套房的商貸轉公積金貸款，按基準利率的1.1倍計算。

　　商貸轉公積金的辦貸時間

　　辦理轉公積金貸款的時間為9個工作日。從提交資料那天算起，受托銀行會在5個工作日內完成銀行內部審批申請資料錄入并通知轉貸人到擔保公司辦理擔保手續。受托銀行在收到擔保公司出具擔保函的2個工作日內，完成審核并將全套資料報送管理中心，管理中心自收到資料后2個工作日內完成貸款審批及放款手續。所以辦理起來還是很快很方便的。

　　商貸轉公積金貸款辦理程序

　　(一)貸款銀行咨詢、受理

　　受托銀行應按管理中心的政策規定，負責轉公積金貸款的咨詢服務，轉貸人申貸前可在受托銀行所屬的各經辦支行咨詢轉公積金貸款的有關政策及辦理程序，銀行工作人員應指導借款人正確完整填寫《個人住房公積金轉貸資料夾》，同時與借款人共同準備下列證件：

　　1、轉貸人及配偶的身份證、戶口簿和結婚證原件及復印件(轉貸人為單身的由民政部門出具單身證明);

　　2、原商貸所購房屋的《房屋所有權證》及《國有土地使用證》原件及復印件;

　　3、辦理原商貸所購房屋的《借款抵押合同》原件和《商品(經濟)房購銷合同》或《存量房買賣合同》復印件;

　　4、原商貸銀行出具的轉貸人原商業貸款的還款記錄和截止轉公積金貸款申請日的原商貸余額及剩余期限的證明;

　　5、房屋產權共有權人出具經公證的同意抵押的具結書;

　　6、原商貸銀行提供的原商貸所購房屋抵押權證(期房抵押證明或房屋他項權證)的復印件并加蓋銀行公章;

　　7、管理中心或受托銀行要求出具的其他資料。

　　(二)受托銀行受理貸款申請并進行初審

　　銀行工作人員在受理貸款申請時，應按管理中心的政策規定實行與借款人的面談制。認真審核提交貸款申請資料的真實性、完整性、有效性以及文書填寫的規范性，確保各類文書上申請人的簽名真實有效。

　　1、銀行工作人員在征得本人同意的前提下，查詢并打印轉貸人和配偶的《個人信用征信報告》，調查了解其信用狀況;如轉貸人和配偶存在不良信用記錄，但符合管理中心信用審核標準的，需由當事人簽署承諾按時還款的保證書;

　　2、銀行工作人員審核轉公積金貸款相關資料的原件，并在復印件上簽署“原件已審”字樣;對符合轉公積金貸款條件的轉貸人，在公積金信息系統中進行貸前試算，根據試算結果和還貸能力，與轉貸人商議確定轉貸額度及年限;在公積金信息系統中準確、完整地錄入轉貸人的轉貸信息，并按管理中心的政策規定進行初審;貸款初審通過后，打印貸款審批信息確認表，簽署初審意見并加蓋銀行公章;對公積金信息系統初審未通過的，應及時通知轉貸人并告知原因。

　　(三)對初審通過的轉公積金貸款，由銀行工作人員通知轉貸人持下列資料到擔保公司辦理擔保手續：

　　1、轉貸人及配偶的身份證、結婚證原件及復印件(轉貸人為單身的由民政部門出具單身證明);

　　2、原商貸所購房屋的《房屋所有權證》及《國有土地使用證》原件;

　　3、受托銀行加蓋公章的《貸款審批信息確認表》。

　　(四)轉貸人憑擔保公司出具的《階段性擔保函》與貸款銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》，同時將轉公積金貸款的差額資金(原商貸余額與公積金貸款金額差額部分)補齊至原商貸約定的銀行儲蓄還款賬戶(以下簡稱“預存差額資金”)。

　　(五)抵押擔保信息錄入

　　貸款銀行在武漢住房公積金信息管理系統(以下稱“公積金系統)中錄入轉貸人抵押物、擔保、預存差額資金等信息。

　　(六)銀行復審

　　受托銀行復審人員應按照管理中心轉公積金貸款政策對全套貸款資料進行復審。主要對轉貸人提供和填寫的貸款資料正確性、完整性審核，對銀行工作人員辦理貸款資料手續的齊全性、準確性、規范性審核，并在公積金系統中調閱貸款信息進行核對，提出復審意見：

　　1、轉貸人貸款資料重要要件欠缺或不符合轉貸條件的或貸款錄入人員將申請信息或抵押信息錄入錯誤的，銀行復審人員將轉貸資料返回上一級操作柜員，終止貸款復審;

　　2、對審核確認無誤的貸款資料及信息，在公積金信息系統中作通過提交，并在貸款審批信息確認表上簽署復審意見后加蓋受托銀行公章，將貸款資料送交管理中心進行終審。

　　(七)管理中心進行終審

　　管理中心終審人員按照商貸轉公積金貸款的政策對受托銀行報送的資料進行終審，要求貸款資料完整，手續齊全、合規，填寫信息準確，粘貼格式規范。并在公積金系統中調閱貸款信息進行核對，對于審核未通過的貸款資料，應及時通知受托銀行復審人員，告知退件原因并在公積金系統和貸款審批信息確認表的相關欄目中進行簡要說明;對審核通過的貸款資料，辦理貸款終審，同時在公積金系統中打印放款通知單加蓋貸款審批專用章，隨貸款資料返回受托銀行，辦理貸款的發放。

　　(八)貸款銀行發放貸款

　　貸款終審通過后，受托銀行依據管理中心的放款通知單，進行貸款資金的發放，并將轉公積金貸款資金和預存差額資金劃轉至原商貸賬戶中，結清原商貸，并及時通知轉貸人。

　　(九)貸款銀行在貸款發放后7個工作日內，配合擔保公司辦理房地產管理部門注銷原商貸的房屋抵押登記，并辦理轉公積金貸款的房屋抵押登記手續。

　　(十)擔保公司應在45個工作日內將辦妥的《房屋他項權證》交貸款銀行收管。

　　：雖然辦理流程看起來很麻煩，但是小編仔細的看了一下，發現只有四個步驟需要借款人來完成，就是提交資料、面談、辦理擔保和補齊差額。

　　之所以小編把流程全部寫下來，主要是想讓借款人清楚的知道這個流程，避免造成不必要的誤會，其主要步驟還是銀行和公積金中心在集中辦理，所以謹慎挑選代理銀行和代理人很重要。

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