上調首套房貸已成趨勢購房者應盡量用盡公積金解析
隨著緊縮政策的深入，年底各家銀行資金的流動性越發匱乏，紛紛開始再度收縮房貸業務。廣州本地部分股份制銀行也陸續加入到“房貸利率上浮大軍”。
對比100萬元20年貸款，公積金貸款比商業貸款要省下28萬元之多
據一位按揭公司負責人介紹，目前銀行上浮首套房貸款利率的趨勢已經形成，基本上各大銀行已經有不成文的規定，假如是二手房買家基本要接受利率上浮的'條件，如果是一手房的首次買家，假如仍然要爭取基準利率的話，則要加入“排隊等貸”的大軍，放貸速度會比較慢。該人士建議買家，在當前的環境下，公積金貸款優勢更加明顯，買家最好盡量以公積金貸款或者組合型貸款來完成購房置業的計劃。
上調首套房貸款利率已成趨勢
據了解，目前廣州市的股份制銀行基本已將首次置業者購買二手房按揭貸款利率上浮，根據客戶信用資質上調至基準利率的1.05倍至1.1倍。
“進入第四季度后，銀行信貸額度早已呈現捉襟見肘之勢，銀行需要騰挪信貸額度，房屋按揭貸款額度受限，利率自然上漲�！闭猩蹄y行信貸部門負責人對記者表示。
記者替首次置業者算了一筆賬，按照目前5年以上基準利率7.05%來計算，購房貸款100萬元20年等額還款，按照基準利率需要月供7783元，如上調至基準利率的1.05倍則為7.40%，月供7995元，對比下，借款人每月要多還款200多元，貸款20年累計總利息增加5萬元以上；如果是實行基準利率上浮10%的話，則月供需要8212元，月供增加了400多元，20年下來利息多交近10萬元。
若跟過往的七折利率優惠相比，現在供房的成本更是大大地增加。之前銀行提供的七折優惠，貸100萬元20年還款月供只需6564元。目前基準利率貸款，月供高出七折優惠利率1219元。如果再在基準利率基礎上上調10%，月供比之前的七折優惠時提高了1600多元。這對于普通的工薪階層，甚至一般的白領階層來說都是不小的壓力。
房奴“鴨梨”大，公積金優勢凸顯
不僅如此，今年截至目前央行共加息3次，在去年加息周期啟動后，共加息5次，5年期以上的基準利率突破7的歷史心理高位，達到7.05%。利息增加及首套房貸利率上調，雙重調控讓購房者每月支出更為不堪重負。
在當前的情況下，公積金貸款則顯得更為優惠。根據目前5年以上公積金貸款4.9%來計算，與商業貸款利率相比，相當于目前基準利率打了6.9折。同樣以貸款100萬元20年等額本息還款來計算，夫婦兩人最高可申請80萬元公積金貸款，其余20萬元用商業貸款，公積金部分月供只需要5235元，對比全部用商業貸款基準利率上浮1.05倍來看，每月負擔要少1100多元，20年省28萬元。若與上浮1.1倍利率相比，則要少1335元，20年下來少供32萬元。
然而，過往由于公積金貸款放款比商業貸款速度要慢，很多開發商或者拋盤人為了回款速度快，基本上都建議客戶選擇商貸，一些中小開發商甚至拒接客戶辦理公積金貸款。申請公積金貸款的置業者需要一些耐心，也可以趁著現在樓市氛圍較為冷清，盡可能地與開發商爭取自己的權利，盡可能采用公積金貸款，以獲得更多的利息優惠。
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