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P2P網貸暫行辦法正式落地
今日，銀監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室聯合發布文，被熱議的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)終于落地。
P2P網貸暫行辦法正式落地
《辦法》明確規定了同一借款人在同一網貸機構及不同網貸機構的借款余額上限，并規定實行客戶資金由銀行業金融機構第三方存管制度，防范平臺道德風險，保護客戶資金安全。
四部委稱為避免《辦法》出臺對行業造成較大沖擊，《辦法》作出了12個月過渡期的安排，在過渡期內通過采取自查自糾、整理整頓、分類處置等措施，進一步凈化市場環境，促進機構規范發展。
新浪科技了解到，《辦法》現已報國務院同意，現以四部委規章形式發布實施。《辦法》共有八章四十七條。
管理辦法終落地
《辦法》明確提出，同一自然人在同一網絡借貸信息中介平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元，在不同網絡借貸信息中介機構借款總額不超過人民幣100萬;同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元，在不同網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣500萬元。
網絡借貸限額的規定一經曝出便引發業界熱議。從網絡借貸機構業務來看，很多大的網貸機構項目金額巨大，有的高達上千萬。
而且，對借款余額上限的規定勢必涉及到行業信息共享的問題。“如果沒有一個類似于央行的征信系統的借貸信息共享系統，如何能夠得知借款人或企業是否超出了借貸的限度?也同樣無法知曉借款人或企業是否在多家P2P進行借款。” 融道網·生菜金融副總經理鄭海陽近日對媒體表示。
捷越聯合創始人王曉婷也對此表示，限額的規定后續如何更好實施可能也是個問題，目前各個平臺之前的借貸信息不透明也不共享，行業內也還沒有一個統一的信息共享系統，很多借貸信息難以做到確認，行業內需要盡快建立信息披露機制，讓更多信息公開透明。
網絡借貸監管趨嚴，監管部門正在逐步推出監管細則。據了解，2015年12月28日，銀監會會同工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門研究起草《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》;2016年8月初，《網絡借貸資金存管業務指引(征求意見稿)》已下發至各銀行;2016年8月24日，《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》正式發布。
在監管不斷升級的現狀下，網絡借貸行業不可避免的要經歷一場重新洗牌。
P2P轉型路在何方?
去年12月28日的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》曾提出，網絡借貸金額應當以小額為主。網絡借貸信息中介機構應當根據本機構風險管理能力，控制同一借款人在本機構的單筆借款上限和借款余額上限，防范信貸集中風險。
而今日《辦法》中對借款限額的規定，再次彰顯監管層對于網絡借貸的作用定位，即更好的滿足中小微企業和個人投融資需求。此外，網絡借貸金額以小額為主，對于平臺來說可以有效防范風險過度集中。
監管不斷升級，P2P網貸機構該如何轉型?尤其是一些網貸平臺以大額借款標的為主業務，在新規之下勢必會受到沖擊，如何轉型成為新的難題。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言曾表示，習慣做大額融資項目的平臺，很難轉型去做小微業務，監管強制性的借款額度規定，不僅不會促進這些平臺主動向小微業務轉型，反而可能促進這些平臺通過去P2P化來規避監管規定，因而很難從根本上解決信貸資產集中度問題。
據了解，被市場討論較多的網貸平臺轉型方向有兩種：一是網貸平臺發揮自身信息技術優勢，往小額分散的消費金融領域轉型;二是發展多元化業務，向綜合財富管理機構的步伐邁進。
“從P2P網貸機構的業務規模和服務人群來看，它在金融領域更多的是起到一個補充的作用，這是它本身在金融領域的定位，”中國社科院金融研究所所長助理楊濤對新浪科技表示，“未來P2P轉型發展，首先是要守住底線，不能捅破天花板，要根據監管要求調整業務方向;其次，P2P網貸機構應該找到金融體系的短板，比如和居民有關的金融需求、和小微企業有關的多元化需求;而且P2P網貸機構要避免僅將線下貸款業務搬到線上網站，應該充分利用新技術，實現資源的匹配，降低交易費用、提高效率。”
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