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融資租賃賺錢的方式
有關(guān)融資租賃的知識大家知道多少?融資租賃是怎么賺錢的?下面就是相關(guān)信息，歡迎大家閱讀與了解。
一、融資租賃的好處
(1)、解決融資渠道
在我國租賃業(yè)的歷史上，用租賃方式解決融資渠道曾經(jīng)是承租人的首要動機(jī)，至今仍舊是其主要動機(jī)之一。
(2)、改進(jìn)現(xiàn)金管理
在融資租賃中，對設(shè)備可以全額支付，一般不需要預(yù)付款。在經(jīng)營租賃中，因?yàn)樵O(shè)備存在余值，承租人實(shí)際支付的費(fèi)用比全額購買設(shè)備時的費(fèi)用小。
(3)、利于設(shè)備在技術(shù)上的更新?lián)Q代
租賃方式不僅用于解決承租人的資金渠道，而且廣泛用于承租人避免設(shè)備技術(shù)陳舊的風(fēng)險。為此，使用的租賃方法是使租賃期限和設(shè)備的技術(shù)適用期限一致;由出租人設(shè)定設(shè)備的余值，承租人只支付為其融資的部分。這種方法可以對設(shè)備升級換代;對設(shè)備以舊換新，保持技術(shù)領(lǐng)先。
(4)、可以開展表外融資
適用于經(jīng)營租賃。在經(jīng)營租賃方式中，租賃資產(chǎn)不計(jì)入承租人的財(cái)務(wù)報表，承租人支付的租金也只作當(dāng)期損益處理。經(jīng)營租賃對承租人來講，是一種表外融資。
(5)、允許加速折舊
我國財(cái)政部、國家稅務(wù)總局于1996年4月7日發(fā)布的財(cái)工字[1996]41號文“關(guān)于促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步有關(guān)財(cái)務(wù)稅收問題的通知”的主要內(nèi)容是：國有和集體所有的工業(yè)企業(yè)如果在技術(shù)改造中使用融資租賃方式增添設(shè)備，允許加速折舊。折舊年限：按租賃期限和國際規(guī)定的折舊年限的孰短原則，但最短不得短于3年。
(6)、靈活
客戶從銀行取得貸款，條件是非常嚴(yán)格的。而采用租賃方式能給承租人帶來很多靈活與方便。主要的靈活是還租方式的靈活。根據(jù)設(shè)備的用途、會計(jì)核算的需要和收入方式，有多種靈活還租的方式，具體由租賃當(dāng)事人雙方根據(jù)情況“量體裁衣”。
(7)、方便
租賃業(yè)務(wù)使承租人得到很多方便：a、融資和融物一步到位。b、對制造商(出租人)起控制作用：特別是廠商租賃的情況。按合同約定，設(shè)備出了問題而廠商不認(rèn)真解決時，承租人可以拒付租金。c、避免了承租人對設(shè)備的處分問題：在租賃交易中，出租人承擔(dān)處分設(shè)備的負(fù)擔(dān)、費(fèi)用和風(fēng)險，使承租人的負(fù)擔(dān)大為減輕。
二、盈利方式
(1)
融資租賃公司，開展全額償付的融資租賃業(yè)務(wù)，獲取利差和租息收益理所當(dāng)然是金融租賃公司的最主要的盈利模式。利差收益視風(fēng)險的高低，一般在1-5%。
采用融資租賃的方式配置信貸資金，對中小企業(yè)銀行可以通過提高利率或租賃費(fèi)率控制風(fēng)險，對優(yōu)質(zhì)客戶也可不必降低利率。因?yàn)樽赓U的會計(jì)和稅務(wù)處理與貸款不同，客戶的實(shí)際融資費(fèi)用并不會比貸款高或高的不多。
(2)
提高租賃物的余值處置收益，不僅是融資租賃風(fēng)險控制的重要措施，同時也是融資租賃公司(特別廠商所屬的專業(yè)融資租賃公司)重要的盈利模式之一。
廠商所屬的專業(yè)融資租賃公司對設(shè)備具有維修、再制造的專業(yè)能力和廣泛的客戶群體，可以提供全方位的融資租賃服務(wù)，特別是客戶歡迎的經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)。租賃物的余值處置對專業(yè)融資租賃公司來說，不應(yīng)該是風(fēng)險，而是新的利潤再生點(diǎn)，租賃物經(jīng)過維修、再制造后通過租賃公司再銷售、再租賃可以獲取更好的收益。這正是廠商融資租賃公司的核心競爭力所在。
根據(jù)融資租賃合同的交易條件和履約情況以及設(shè)備回收后再租賃、再銷售的實(shí)際收益扣除應(yīng)收未收的租金、維修等相關(guān)費(fèi)用之后,余值的收益一般在5-25%左右，有些大型通用設(shè)備如飛機(jī)、輪船等收益會更高一些。
(3)
租賃服務(wù)手續(xù)費(fèi)時所有融資租賃公司都有的一項(xiàng)合同管理服務(wù)收費(fèi)。但根據(jù)合同金額的大小、難易程度、項(xiàng)目初期的投入的多少、風(fēng)險的高低以及不同公司運(yùn)作模式的差異，手續(xù)費(fèi)收取的標(biāo)準(zhǔn)也不相同，一般在0.5-3%。
融資租賃公司在一些大型項(xiàng)目或設(shè)備融資中，會為客戶提供全面的融資解決方案，會按融資金額收取一定比例的財(cái)務(wù)咨詢費(fèi)或項(xiàng)目成功費(fèi)。視項(xiàng)目金額大小，收取比例、收取方法會有不同，一般在0.25-5%左右財(cái)務(wù)咨詢費(fèi)可以成為專業(yè)投資機(jī)構(gòu)設(shè)立的獨(dú)立機(jī)構(gòu)的融資租賃公司在開展租賃資產(chǎn)證券化、融資租賃與信托、債券與融資租賃組合、接力服務(wù)中重要的盈利手段之一，也可以成為金融機(jī)構(gòu)類的融資租賃公司的重要中間業(yè)務(wù)。
貿(mào)易傭金.
融資租賃公司作為設(shè)備的購買和投資方，促進(jìn)了設(shè)備的流通，使生產(chǎn)廠家和供應(yīng)商擴(kuò)大了市場規(guī)模,實(shí)現(xiàn)了銷售款的直接回流。收取銷售的傭金或規(guī)模采購的折扣或是保險、運(yùn)輸?shù)膫蚪鹗菢O為正常的盈利手段。
運(yùn)營收益
資金籌措和運(yùn)作。財(cái)務(wù)杠桿—融資租賃公司營運(yùn)資金的來源可以使多渠道的，自有資金在運(yùn)作時，可以獲取一個高于同期貸款利率的收益,如果一個項(xiàng)目運(yùn)用部分自有資金,再向銀行借款一部分，租賃公司有了一個財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，不僅自有資金可以獲取略高于同期貸款的租息收益,借款部分也可以獲取一個息差收益資金統(tǒng)籌運(yùn)用—融資租賃的租金費(fèi)率一般都是相當(dāng)于或高于同期貸款利率。融資租賃公司加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)合作，在資金籌措、加速資產(chǎn)周轉(zhuǎn)、分散經(jīng)營風(fēng)險和盈利模式四個方面開發(fā)不同的產(chǎn)品組合和產(chǎn)品接力，同樣可以獲得很好的收益。
A2P
由于融資租賃行業(yè)的“物權(quán)”和“債權(quán)”非常清晰，承租人向融資租賃公司租賃設(shè)備用來生產(chǎn)，承租人對設(shè)備只有使用權(quán)，融資租賃公司擁有所有權(quán)，使用權(quán)與所有權(quán)彼此分離，大大降低了承租人的違約風(fēng)險。因此，A2P平臺具有天然的風(fēng)控優(yōu)勢，相比傳統(tǒng)P2P平臺風(fēng)險要小得多。
具體而言，A2P模式具有兩道整體風(fēng)控流程。首先由融資租賃公司實(shí)施第一道風(fēng)控措施，在與企業(yè)進(jìn)行租賃交易時，派遣盡調(diào)組對承租人從企業(yè)股東背景、管理團(tuán)隊(duì)能力、資源匹配度、企業(yè)運(yùn)營情況、財(cái)務(wù)狀況等各方面入手，進(jìn)行綜合評估與風(fēng)險把關(guān)。融資租賃公司本身必須是行業(yè)內(nèi)的實(shí)力型企業(yè)，以此保障債權(quán)優(yōu)質(zhì)性。
第二道風(fēng)控，即平臺在引入這些優(yōu)質(zhì)債權(quán)時，第一、要對融資租賃企業(yè)進(jìn)行甄選，針對融資租賃公司的注冊資金、在行業(yè)內(nèi)的知名度、過往運(yùn)營中的業(yè)績情況等重要信息進(jìn)行嚴(yán)密核查與篩選;第二、債權(quán)項(xiàng)目是否在真實(shí)交易中已經(jīng)形成，產(chǎn)生債權(quán)的過程中涉及的重要文件信息，均需要進(jìn)行嚴(yán)格的審閱和相關(guān)披露。經(jīng)過融資租賃公司與平臺這兩道“線下+線上”的雙重風(fēng)控流程之后，平臺上轉(zhuǎn)讓的債權(quán)項(xiàng)目才能夠?qū)崿F(xiàn)優(yōu)質(zhì)可靠。
保理機(jī)制是一種在中國征信體系不完善的情況下，充分結(jié)合投資人的投資習(xí)慣、進(jìn)一步保障投資安全的制度安排。簡單的說，保理其實(shí)是一種以應(yīng)收賬款為核心的債權(quán)交易方式。對于融資租賃業(yè)務(wù)而言，其中的租賃收益相當(dāng)于融資租賃公司的應(yīng)收賬款權(quán)益。
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