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基金法律法規(guī)考點：基金客戶信息的內(nèi)容與保管要求
基金客戶信息資料對基金公司而言至關(guān)重要。基金公司加強客戶規(guī)范管理，有利于交易委托糾紛的解決，保護廣大投資者合法權(quán)益;有利于保障基金經(jīng)營機構(gòu)信息系統(tǒng)安全運行，保證客戶資產(chǎn)和交易安全，提高交易中斷的后期處理能力;有利于建立網(wǎng)上交易身份認(rèn)證機制，提高網(wǎng)上交易安全防范能力。
(一)基金客戶信息的內(nèi)容
基金經(jīng)營機構(gòu)的客戶信息主要分為兩類，分別是：①客戶賬戶信息。客戶賬戶信息包括賬號、賬戶開立時間、開戶行、賬戶余額、賬戶交易情況等。②客戶交易記錄信息。客戶交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。客戶交易記錄主要包括客戶交易終端信息，主要內(nèi)容是客戶通過基金經(jīng)營機構(gòu)下達(dá)交易指令的交易終端特征代碼。客戶交易終端信息是客戶委托記錄、交易記錄的重要組成部分，包括但不限于以下內(nèi)容：電話號碼、互聯(lián)網(wǎng)通信協(xié)議地址(IP地址)、媒介訪問控制地址(MAC地址)以及其他能識別客戶交易終端的特征代碼。
(二)基金經(jīng)營機構(gòu)客戶信息管理保密要求
基金經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，對易發(fā)生客戶信息泄露的環(huán)節(jié)進(jìn)行充分排查，明確規(guī)定各部門、崗位和人員的管理責(zé)任，加強客戶信息管理的權(quán)限設(shè)置，形成相互監(jiān)督、相互制約的管理機制，切實防止信息泄露或濫用事件的發(fā)生。
基金經(jīng)營機構(gòu)要完善信息安全技術(shù)防范措施，確保客戶信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)中不被泄露。基金經(jīng)營機構(gòu)不得篡改、違法使用客戶信啟、。使用客戶信息時，應(yīng)當(dāng)符合收集該信息的目的，并不得進(jìn)行以下行為：①出售客戶信息;②向本基金機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供客戶信息，但為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)所必需并經(jīng)客戶本人書面授權(quán)或同意的，以及法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定的除外;③在客戶提出反對的情況下，將客戶信息用于該信息源以外的金融機構(gòu)其他營銷活動。
基金經(jīng)營機構(gòu)通過格式條款取得客戶書面授權(quán)或同意的，應(yīng)當(dāng)在協(xié)議中明確該授權(quán)或同意所適用的向他人提供客戶信息的范圍和具體情形。同時，還應(yīng)當(dāng)在協(xié)議的醒目位置使用通俗易懂的語言明確提示該授權(quán)或同意的可能后果，并在客戶簽署協(xié)議時提醒其注意上述提示。
(三)基金經(jīng)營機構(gòu)客戶信息保存期限有關(guān)規(guī)定
對于不同類型的客戶信息的保管期限，基金管理部門有著不同的規(guī)定：①客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。②客戶交易記錄自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。其中，對于客戶交易終端信息，基金公司應(yīng)當(dāng)按照技術(shù)規(guī)范對客戶的主要開戶資料進(jìn)行電子化，并妥善保存在信息系統(tǒng)中。基金公司應(yīng)當(dāng)按照技術(shù)規(guī)范在18個月內(nèi)對新增賬戶實施開戶資料電子化，存量的正常交易類賬戶應(yīng)在36個月內(nèi)完成開戶資料電子化。基金經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)妥善保存客戶交易終端信息和開戶資料電子化信息，保存期限不得少于20年。基金經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)妥善保存交易時段客戶交易區(qū)的監(jiān)控錄像資料，保存期限不得少于6個月。
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