眾籌項(xiàng)目融資及風(fēng)控流程

時(shí)間：2024-05-28 00:56:32 創(chuàng)業(yè)融資我要投稿

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　　眾籌項(xiàng)目，從之前的單個(gè)商品到現(xiàn)在的消費(fèi)眾籌和股權(quán)眾籌，投哪兒眾籌，也有了專門的眾籌平臺(tái)。那么它的風(fēng)控流程有幾步呢?

　　準(zhǔn)入證明

　　保證信息完整、資料真實(shí)，保障融資項(xiàng)目優(yōu)質(zhì)性

　　項(xiàng)目平臺(tái)注冊(cè) → 錄入資料 → 個(gè)人基本信息登記 →個(gè)人背景資料認(rèn)證 → 借款人提交申請(qǐng)

　　項(xiàng)目交接

　　項(xiàng)目經(jīng)理實(shí)地考察，嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)估客戶，多方實(shí)力，內(nèi)部立項(xiàng)評(píng)審

　　項(xiàng)目經(jīng)理聯(lián)系融資方 → 確認(rèn)融資意愿 → 初步了解項(xiàng)目基本情況 → 收集所有必須的材料 → 接入中國人民銀行征信系統(tǒng)篩查 → 項(xiàng)目的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況進(jìn)行評(píng)估 →項(xiàng)目部可行性分析 → 項(xiàng)目部下戶 → 資料與風(fēng)控部門交接 → 報(bào)備評(píng)審委員會(huì)

　　風(fēng)控初審

　　兩重征信，兩重核查，資質(zhì)全面分析，挑選可靠優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目

　　資料審查 → 接入中國人民銀行網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)(NFCS)→ 接入征信系統(tǒng)→ 網(wǎng)絡(luò)核查 →電話核查 → 確定申請(qǐng)人資產(chǎn)負(fù)債情況、資金流情況 →分析申請(qǐng)人的經(jīng)營能力 →多方面、多源頭核驗(yàn)、信息進(jìn)行比對(duì)校驗(yàn)，確保信息準(zhǔn)確性和真實(shí)性→初審出具初步審批結(jié)論

　　實(shí)地盡調(diào)

　　二次實(shí)地考察，信息100%真實(shí)無遺漏，

　　重新評(píng)估、初審復(fù)核 → 初審意見交由風(fēng)控部重點(diǎn)核查 → 側(cè)重核實(shí)項(xiàng)目的數(shù)據(jù)真實(shí)性 → 上門實(shí)地考核調(diào)查 → 評(píng)估項(xiàng)目經(jīng)營團(tuán)隊(duì)素質(zhì)、管理情況 → 提供完整的調(diào)查報(bào)告

　　風(fēng)控復(fù)審

　　再次復(fù)核，重估申請(qǐng)，提升融資門檻，

　　風(fēng)控復(fù)核團(tuán)隊(duì)獨(dú)立復(fù)核 → 結(jié)合實(shí)地調(diào)查報(bào)告等資料復(fù)核 → 根據(jù)復(fù)核結(jié)果對(duì)初審進(jìn)行核查 → 認(rèn)真評(píng)估項(xiàng)目可行性 → 根據(jù)公司風(fēng)控制度撰寫審批意見 → 風(fēng)控部出具終審結(jié)論

　　評(píng)審委員會(huì)評(píng)審

　　財(cái)務(wù)、法務(wù)、風(fēng)控部、項(xiàng)目部、第三方獨(dú)立評(píng)估機(jī)構(gòu)綜合分析評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)審項(xiàng)目可操作性

　　落實(shí)擔(dān)保措施

　　資產(chǎn)抵押或質(zhì)押、或提供認(rèn)可的第三方信用擔(dān)保作擔(dān)保，落實(shí)法律手續(xù)

　　放款審批

　　第三方支付公司托管資金，項(xiàng)目方提交劃款申請(qǐng)書，第三方支付公司根據(jù)項(xiàng)目部、財(cái)務(wù)部審批后的支付指令書進(jìn)行劃款

　　項(xiàng)目跟進(jìn)

　　安裝收銀軟件、財(cái)務(wù)監(jiān)控。

　　項(xiàng)目經(jīng)理按月度和季度編寫項(xiàng)目月度報(bào)告和項(xiàng)目季度報(bào)告，風(fēng)控部對(duì)報(bào)告進(jìn)行審核

　　經(jīng)營監(jiān)控

　　精英IT團(tuán)隊(duì)全程監(jiān)控經(jīng)營狀況、保障經(jīng)營數(shù)據(jù)信息真實(shí)、安全

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